项目经理工作感想、建议书怎么写？工作感想、建议书范文

本单位（岗位）工作感想、建议书怎么写，需要注意些什么呢？

作为本单位的一员必要要具有主人翁的意识，在工作中当有机会发表对单位或者具体工作

的看法时，一定要多提建设性的意见。还有一种情况就是，单位面向员工征求意见，大家要

如何通过书面写作的方式表达自己对工作的看法呢？这里一定要了解工作感想和意见书的

写作。

1、工作感想

工作感想即自己对待本单位工作或者自己接触到的某项工作的看法，包括了正面的肯定，

也含有方面批评的内容。要写好工作感想重点在于内容，需要注意之处在于：第一、感谢真

实。自己对于工作确实有所感悟，那么可以有感而言，千万不要为了谈感想而去生搬硬套，

一来容易误导领导，二来这也是对工作的不尊重。第二、感想中肯。每个人的价值观和事业

观不一样，对待同样一项工作可能会存在不同的看法。这些都是促进单位发展宝贵的意见。

因此在表达工作感想时要中肯，敢于说出自己的看法，不人云亦云，而是坚持己见。第三、

感想要精炼。就像开头所说的，写好工作感谢重点在于内容，而不在于形式和文笔的好坏，

同时，洋洋洒洒的写作也容易让人忽视重点，建议写感谢之前做好提炼，提纲挈领的写，重

点更加突出，效果更好。

2、建议书

建议书同样也是反映自己对某些工作的看法，但是形式上较工作感想要正式一些，并且不能

仅仅是提感想、设想，而要写出建议改进工作的举措。常规的建议书包括以下几个方面：

一是建议的主题。需要在建议书中开门见山的提出主题，可以在标题或者开头语当中，直接

概括所提建议的核心内容，直抒胸臆，不要说了一大段，大家还不清楚你提出的是关于什么

方面的意见。

二是建议的具体内容。条目式罗列建议的内容，让大家一眼就看明白，提的是什么建议，有

哪些内容，如何实施，并且预计达到什么效果。这里之所以强调建议书中的建议要写到预期

效果，是因为提出工作建议必然要具有可行性，不具备实际可性性的建议，既不能被通过，

也无法体现自身的工作能力。在例证可行性时，最好用些例子，比如就某一件事而言，现在

的操作模式是如何的，经过你的意见改善后将会呈现何种面貌。

工作感想和建议书都是对具体的工作提出自己的看法，既有对工作现状的评价，也有对工作

建议，或者对实施建议以后的预期。简言之，提意见重在内容，不在于形式的包装和渲染。

但是这不代表在写作上毫无技巧可言，实际上，要提好建议，让其他人认同并接受，也需要

下文字功夫，要在文字的表达上言之有物，重点突出，情真意切，有理有据等等，这些都是

工作感想和建议书在写作时所需要注意的。

当然，如果你平时工作较忙，时间有限，对工作感想和工作建议书这类稿子在写作上不是很

熟练，那么都可以联系我们，我们的写作老师可以为你提供专业的帮助，帮你快捷而高效的

解决会议纪要的写作问题。

我国智能投顾业务发展研究和平台案例分析

摘要：智能投顾是指利用计算机来为客户优化投资组合。全球智能投顾行业的发展带动了中国的行业发展，越来越多的互联网公司和大型金融机构加入竞争。因此本研究选取了国内发展迅速的两家智能投顾公司：京东智投和浦发财智机器人。分别从传统银行系统和新兴互联网企业两个不同角度出发分析智能投顾在中国的发展，重点关注大数据的应用以及传统银行业对资源的整合，进一步探索智能投顾在中国的健康发展。

关键词：智能顾投  京东智投  浦发财智机器人

一、什么是智能投顾

智能投顾也叫机器人投顾，这种数字化理财顾问提供的与以往不同的在线投资组合管理服务[1]。以现代投资组合理论为基础，并辅以计算机的强大算力，由计算机自动计算并提供出资产组合配置建议，从而减少人为因素的干扰。

智能投顾为客户提供金融产品，其作用与传统的投资顾问类似。个人投资者的偏好、风险承受水平及收益目标等都是智能投顾的参考要素，而数据模型则是依靠成熟的复合金融理论和相关算法。这就使智能投顾具有智能化、多元化、门槛低、成本低等特征。典型的资产配置过程如下图所示：

二、中国智能投顾发展情况

在我国，计算机技术、人工智能等新技术正在被越来越多地应用于投资和财富管理的创新。随着uFVsffc5dHmRU6GcsoZPZQ==资产管理行业在中国的发展，以智能投顾为卖点的平台日益增多，目前已经超过 20 家。这些机构中传统金融机构或互联网企业占据了大头，剩下的则大多是创新型的初创企业[2]。

（一）国内智能投顾市场的现状

目前，美国财富管理市场已达213万亿，中国连美国的一半都不到。随着从业公司的数量飞速增加，美国智能投顾行业已经实实在在地步入了成长期。这种特征的典型表现就是行业竞争日益激烈，整个行业的集中度日益提升，随之而来的整合与并购事件也不断增加。与美国相反，中国依旧是萌芽期阶段，众多公司纷纷涌入行业是这一点的最直接体现。目前中国智能投顾的普遍特点是行业过度分散，管理规模小、各平台同质化。随着一些大的传统金融机构涉足智能投顾，众多新兴金融机构、科技型公司也将紧随其后，智能投顾的社会认可度将迅速提升，随之而来的巨额管理资金毫无疑问也将流向智能投顾领域。

（二）国内智能投顾发展的困难

与美国先进完善的市场不同，中国在投资产品、投资者和基础设施方面仍处于薄弱期。中国由于起步晚，ETF產品体量远远小于美国。2016年中国ETF资产规模不足5000亿元，数量也仅有131只，其中大部分也都还是无法降低风险指数型。美国市场由于发展较早，ETF的体量大品种也更齐全。投资者构成也存在差异，美国机构居多，因此追求长期回报的产品更受欢迎。而中国则是散户居多，他们更加投机，对短期价格波动非常敏感。

基础设施差则是体现在我国金融数据放开程度低。智能投顾非常依赖于客户的金融大数据，以用户数据作为资产配置决策的基础。国外金融机构获取数据方便，只要用户授权即可;而国内则由于监管严格，要求不得将数据提供给第三方使用，这给业务开展增加了难度。

（三）国内智能投顾发展的机遇

宜信研究院提供的数据表明，中国的新中产阶层正快速崛起。中国新中产阶层的人数2015年就已达2.04亿人，中产阶层扩大同时带动中国的私人投资，目前投资总额已超过100万亿元。这也使得民众的投资需求随着中产阶层的扩大同步增长。新中产阶层并不能支撑私人银行的个人投资顾问，他们理财需求又需要独特的顾问，这些因素让智能投顾深受投资者欢迎。

多维度+高频度大数据在极大程度上促进了智能投顾的发展。更多样的数据获取方式、更低的数据处理成本、更大的数据源都让智能投顾日益成熟。伴随着物联网的飞速发展，移动终端、互联网的正快速实现全球覆盖，海量的数据为智能投顾的发展打下坚实基础。数据领域也会迎来飞速增长，到2020年全球数据量有望达44万亿GB[3]。除了数据规模不断扩大，数据频度也正快速提升，数据维度也在不断增加，数据的繁荣正在实现。

作为智能投顾的基础，数据异常重要。有了覆盖面更广的数据、更强大数据分析能力以及更丰富数据源，才能够帮助建立更准确的客户侧画像。在不断提升有效因子的准确性后，智能投顾会根据客户个性化需求计算出投资建议。这种策略往往更适应客户的需求，从而进一步提升用户体验。

三、国内案例比较

随着长尾群体对财富管理的需求逐渐提升、投资理财场景和习惯逐渐发生转变以及国内移动数字化程度提升，中国国内的智能投顾发展日益迅速。故本研究选取国内两家智能投顾平台进行对比分析，一是内智能投顾模式的京东智投（京东金融），二是半智能投顾模式的财智机器人（浦发银行）。

（一） 京东智投与财智机器人的介绍

京东智投是由京东金融在2015年8月推出的一款智能理财工具，它的发展基础有两个部分，一是来自京东金融的产品资源，二是京东的大数据优势。京东智投的发展目标是为客户量身定制符合其意愿的投资组合，一开始时会要求用户完成一份风险测评问卷，接着根据问卷的数据对用户从客观风险承受能力和主观风险承受态度两个维度进行综合考量，再依据京东金融的大数据建模进行计算，随之向用户推荐一些符合他们投资偏好以及风险承受能力的个性化投资组合[4]。

财智机器人是浦发银行在2016年11月推出的新形态，它是建立在手机银行上的新型投资系统。财智机器人主要应用于银行业务，是新型财富管理模式的一个重要组成部分。财智机器人通过智投顾问的身份和银行的工作人员共同向客户提供金融服务，这在很大程度上减少了银行的人工业务量。同时在银行里以机器人模式突然出现的投资顾问，也给金融科技领域带来了新的热点。

（二）SWOT对比分析

1.机会与威胁对比分析。（1）环境机会对比。2015年3月，中国证监会发布的《账户管理业务规则（征求意见稿）》草案规定了持牌投资的咨询机构可以代表客户，对委托的客户进行其账户的投资以及交易的管理，鼓励智能投顾公司可以同时对公司客户进行投资咨询以及资产管理[5]。 这一规则的颁布给予了京东金融发展智能投顾平台的机会，于是在8月出现了京东智投。京东智投建立之初就注重发展多元化投资，还能以京东金融的大数据为基础来为客户提供符合其意愿的资产投资方案。

浦发银行以“十三五”战略规划为核心，立足自身试图建立新的财富管理模式。这种模式以客户为中心，并将大数据分析、在线智能投资和离线个性化金融咨询统一为一个有机整体，力求能够提供涵盖客户生命周期的财富规划服务。这一新模式的出现，可以很大程度上塑造浦发银行发展财富管理的新名片和市场形象，也重建了营销人员的销售以及改善了客户维护的标准化流程，并且促进了单一产品销售转变到资产配置组合和资产配置计划。

（2）环境威胁对比。目前，京东智投还不能实现真正意义上的智能投资，因为人工操作在投资策略匹配的过程中仍是必不可少的一部分，还达不到完全智能化。并且由于财智机器人是一个新出现的科技产品，所以外界对它的应用还在一步一步的探索中，这使银行内部控制制度建设和它的更新速度常常无法及时匹配。

2.优势与劣势对比分析。（1）优势对比。京东智投作为基于京东大数据的智能投资工具，它具有以下四大优势： 第一，京东智投的投资门槛较低，京东智投的初始投资金额在500元左右，门槛较低，便于零售投资; 第二，京东智投对接京东旗下的各类金融产品资源和大数据。因此，它的智能投资产品会获得更多的欢迎，而且由于京东智投能够方便地接触到用户，同时用户对其更熟悉，最终会吸引更多的客户;第三，京东智投的界面体验较好，京东金融本身就拥有良好的客户基础。因此，京东智投能够更好地满足消费者在界面、操作习惯和视觉方面的需求;第四，京东智投的产品是精确匹配的，在向客户推荐产品时，京东智投的投资产品范围更广，限制更少。

财智机器人的出现，使银行的金融服务更加方便，大大减轻了人力资源的压力，节省了等号排队的时间。同时，财智机器人的出现不仅满足了客户的多样化需求，也提高了自身服务体系的专业化程度。

（2）劣势对比。京东智投的缺点是： 第一，信息透明度低，京东智投的产品都是黑箱策略，这会导致很难获得投资者的信任以及资金规模的扩大; 第二，缺乏客户服务，平台上相对缺乏客户服务或人工服务，缺乏及时有效的客户服务体系，客户的问题不能及时有效地得到回答;第三，对于客户分析的准确性还有待进一步提高。目前，风险评估问卷以及客户的主观风险选择仍然是京东智投给出资产配置建议的重要参考因素，这就导致要达到真正的个性化与匹配还需要很长一段路要走。

浦发银行的财智机器人是一项新科技，所以仍在探索完善中，所以过程中不断出现新的矛盾。一是银行内部控制进度稍显落后，这主要是工作人员无法及时清晰地认识新事物，这也给提出有效的内部控制方增加了难度;二是在信息处理方面，因为银行不断满足客户的需求而开发了新的应用程序，这促使了财智机器人的应用控制变得越来越复杂;三是财智机器人以智投顾问的身份与银行工作人员一起提供用户服务，原有的组织仅仅适合人工时代并不是为智能时代打造，所以效率有待提高;四是当客户同时面对人工服务与智能服务时，银行对于职权和责任的分配是否合理的界限也难以决定。

3 .PEST对比分析。（1）政治环境对比。2015年3月，在中国证监会发布《账户管理业务规则（征求意见稿）》之后，京东智投很快就进入了市场。这项草案规定，持有牌照的投资咨询机构可以同时接受客户委托业务、代理执行客户的账户投资和交易管理，公司可以开展智能投资咨询和资产管理的公司业务[5]。根据“十三五”战略规划的内容，浦发银行的财智机器人努力创造一种从未有过的为客户进行财富管理运作的新模式。这种模式以客户为中心，并且将发展迅速的大数据分析、线上智投和线下个性化金融7Gc4MbKkDUB9ieyXjCbfuDox3lNOdYUhkhhywI/23ks=咨询服务统一成一个新的有机整体，相互合作。进而能够为客户提供涵盖整个生命周期的服务，满足客户绝大部分的财富规划需求。

（2）经济环境对比。京东智投的出现除了国家政策的支持外，也是由于巨大的国内潜在市场，大众投资者不知道如何管理资金，只能把钱存入银行，在金融产品的投资配置低，所以京东智投有一个巨大的市场。并且据数据显示，截至2019年底，中国人均个人财富约为32万元，这可以看出国内的财富管理领域前景优异。而浦发银行看准了时机，开始大力发展财富管理业务，这也促使了财智机器人的问世。

（3）社会环境对比。由于中低端客户在中国智能投顾平台上占据很大的部分，年轻一代也对互联网产品有较高的认可度，并且他们正处在财富快速积累的阶段，所以中国未来智能投顾的市场范围将有很大的增长空间。因此，京东智投在未来的发展前景非常好。现如今，在互联网金融的背景下，过去传统的人工服务、客户营销和数据管理技术已经不能满足现在人们对银行业和金融业的需求。人们的交易方式和金融需求总是随着时代的发展而实时变化，而当前正是互联网茁壮成长的时代，人们对网上交易方式的需求也在迅速增长。

四、中国智能投顾的发展建议

自二十一世纪以来，经济全球化大行其道，中国的经济更是借助全球化趋势发展飞速，这也为国内的众多投资者们提供了稳定的资产回报。这阵东风给中国人民带来了可观的财富增长，随之而来的是人们对投资理财产品的旺盛需求。

目前，智能投顾所用到的技术在中国发展尚不成熟，因而智能投顾市场还处在初级阶段。然而中国拥有巨大的人口规模市场以及不断增长的资产管理规模趋势，都为智能投顾在中国未来的发展打下有利基础[6]。为了使智能投顾能在中国获得更好的发展，提出以下建议：

第一，提升智能投顾应用技术。互联网技术无论是在现代生活中还是金融业发展中，所扮演的角色都越来越重要。随着互联网与金融的深度融合，传统金融业受到的冲击也是越来越剧烈，其中人工智能技术的应用更是在重塑人们的金融业务思维。智能投顾模式要从半自动化走向全自动化，再走向全智能化。

第二，看待智能投顾方式需辩证。毫无疑问，智能投顾取代传统投资顾问是社会发展的趋势。这是由于智能投顾具有人工服务不具备的优势，那就是极低的边际成本。美国市场的经验说明，智能投顾市场是一个具有超大增长潜力的新型行业。目前既是智能投顾发展的关键时期，也是各项政策尚未完善的时期，因为把握对市场和政策建立清醒地认识是重中之重，同时也有助于入局者进行差别化的市场定位。为了更好地发展前景和发展空間，既要对拥有的各种资源进行良好的整合，也要同时注意满足消费者的差异化需求。

第三，智能投顾管理机制需要提升。随着居民人均收入不断提升，人们理财意识逐渐提高，智能投顾借着这股东风的茁壮成长。智能投顾如今已经逐步度过初期的迅速上线和模糊定位期，逐步进入稳健发展阶段。这使得业内众多公司都在思考调整产品架构，限定成本的同时为公司追求更高的收益。同时，同质化的竞争加剧了市场压力，这就要求各家公司不断提高公司内部从业人员的综合素质，来获得更高的行业竞争力。

第四，健全智能投顾的模式。智能投顾类公司在项目初期就需要对自身的模式有清晰地认识，力求让自身的模式能够系统化、综合化。客户的需求和承受力、自身的资源和优势和各个阶段的需求变化，都是必须纳入考虑范畴。当建立现有资源的推广运作和收费运行模式后，就能顺利开展综合利用服务模式，做到“内外兼修”，为客户提供涵盖业务、产品和服务等多个综合领域的全方位服务，建立公司品牌[7]。

参考文献：

[1]姜海燕，吴长凤.智能投顾的发展现状及监管建议[J].证券市场导报，2016（12）：4-10.

[2]张立钧.中国智能投顾市场蕴藏巨大潜力[J].清华金融评论，2016，000（010）：93-97.

[3]许亚岚.智能投顾：新金融的下一战场[J].经济，2016（32）：44-48.

[4]尹孜.智能投顾 财富管理新风口[J].中国战略新兴产业，2016（22）：58-61.

[5]冯永昌，孙冬萌.智能投顾行业机遇与挑战并存（上）[J].金融科技时代，2017，000（006）：17-24.

[6]杨望，董羽翀.资管新风向：智能投顾在中国的崛起[J].金融博览，2017，000（007）：56-57.

[7]朱玲，赵书生.浦发推出“财智机器人”，银行智能化浪潮风起云涌[J].金融经济，2017， 451（01）：24-25.